世界各国养老保障制度的建立都比较晚，但发展却很迅速。目前实行社会保险的国家共有141个，其中建立了养老保险制度的国家有130多个。可由于经济、社会背景及文化传统的差异，各国实行的养老保障制度呈现很大的差别。

    随着全球人口老龄化的加剧，近几年，许多国家也在不断调整和制定退休政策。在探讨中国应该如何完善发展养老制度的同时，我们不妨来看看其他国家是如何实行的。

    ===日本：号召老人下乡发挥余热===

    日本梅香园养老院，在神户北部郊区，绿树环绕环境优美，建筑主体建在半山腰，建筑功能和流线与传统建筑正好相反，主入口和停车场建在与建筑顶部在同一水平线的第四层高度上，一座空中廊桥连接起停车场和入口门厅，走进养老院之前可以先观赏山区美景。

    日本是老年人大国，日本的老龄化率到2025年预计将达到30%。日本从政府到个人都非常重视老龄化问题。

    日本一家公司与地方政府联合，提供比较优惠的条件，让都市退休老人回到农村务农。在日本东京等大城市的老人大多是从地方农村出来的，所以，退休之后能够回到故乡，成为了一种很自然的愿望。退休老人下乡，既可以解决农村劳动力不足的问题，又能让退休老人自食其力，减少国家的财政负担，得到了政府的大力支持。

    东京有一家特别的“看护器材公司”，职员年龄都在70岁以上。主要开发适合老人用的各种看护器械。由于大家都是老年人，最懂得老年人的需求，所以开发出的商品很受欢迎，公司发展十分稳定。

    日本的住房建筑业也针对老龄化社会的到来，推出了适合老人居住的住房，通过各种设计减少老年人的生活负担。（来源：长江商报）

    日本：国民年金是日本养老金制度的基础，20岁以上60岁以下、在日本拥有居住权的所有居民都必须加入。个体经营者、无业人员等每月需缴纳1.33万日元，企业职工和公务员则分别加入包含国民年金在内的厚生年金和共济年金，缴纳金额为收入的17.5%，由职工和雇主各负担一半。

    资金源自专项税金。纳税人上缴的专项税金是欧美一些国家的基本养老金保障系统的主要资金来源。（来源：中国文明网）

日本养老院老人过圣诞节

  ===德国：养老有四大支柱===

德国老人护理院的老人房间

    到2050年，德国人口将降到7000多万，一半以上的人口将超过50岁，1/3的人口超过60岁。德国的退休保险体制实行的是“转摊法”，就是用目前正在工作的一代人缴纳的退休保险金来支付退休人员的退休金。按照一般规律，最合理、有效的比例应该是每三个在职员工养活一个退休人员。

    目前德国老年人主要有5种养老方式：第一种是居家养老，老年人在家中居住，靠社会养老金度日。这种形式最普遍。

    第二种是机构养老。

    第三种是社区养老，正在成为主流。为了解决老年护理人员的短缺问题，德国政府实施了“储存时间”制度：公民年满18岁后，要利用公休日或节假日义务为老年公寓或老年病康复中心服务。参加老年看护的义务工作者可以累计服务时间，换取年老后自己享受他人为自己服务的时间。

    第四种方式是异地养老，包括旅游养老、度假养老、回原居住地养老等。

    还有一种是“以房防老”，即为了养老而购买房子，利用房租来维持自己的退休生活。

    德国政府通过“四大支柱”保证了老年人养老的权益。

    第一支柱是社会基本养老保障。所有的工人和职员都要参加养老保险。

    第二支柱是私人养老金计划。员工在岗时，由雇员、企业主分别缴一部分钱。这些钱可以进行投资，获取的收益和本金都进入雇员的个人账户。个人更换工作时可以带走，但不允许提前支取。

    第三支柱是个人储蓄。由个人平时存些养老钱，政府给予政策上的优惠。

    第四支柱是援助计划。对老年人实施各种优惠政策。此外还有住房基金、民间援助、针对老年人的监护法等。（来源：长江商报）

 ===美国：老年公寓什么都管===

美国加利福尼亚的养老院

    美国有比较好的退休养老制度，大体可分为：一是老人住在老年公寓里自己独立生活，二是住在有各种辅助设备的生活区，三是住在有人照料的退休社区，岁数再大一些的住在护理院，四是住在自己的家里。

    以前在80岁以上的美国老人中，60%以上希望住养老院；而现在，越来越多的美国老人喜欢住在老年公寓里，一般的老年公寓具有多个单元房，只租给55岁以上的老年人。这样的公寓环境比较安静，没有孩子和年轻人的吵闹，还能结交新的老年朋友。

    大一些的老年公寓有人管理，也称“退休社区”或“退休之家”。与老年公寓不同的地方是它除了租赁房屋外，还提供就餐、清扫房间、交通、社会活动等便利服务。典型的设施和服务还有：医务室、图书室、计算机室、健身房、洗衣房、紧急呼叫系统、外出购物、组织参加社会活动等。公寓内每周放一次电影，还提供两小时免费卫生服务，定时有人上门帮忙，其服务标准不低于四星级宾馆。

    如果老人需要24小时护理照料，最好的选择就是到护理院居住。

    近年美国还出现了一种新的养老趋势：几个经济条件比较优越的志同道合的朋友、生意人或亲属联合起来选一块地，自己或请人设计一个小小的养老社区，社区内有邮局、游泳池、网球场等服务设施。这种养老社区既能满足个人的要求，也能对社会和社区发展做出贡献。（来源：长江商报）

    美国有大约300个自然形成的老龄化社区，为那些愿意在家养老的独居老人提供各类服务，包括房屋维修、志愿者上门帮工、社交活动、社区商店购物等。在这些社区里，养老项目管理方通过互联网、电话等联络方式，及时了解老人们的需求，提供周到服务。老人 不用离开自己的家，就能享受到在养老院般的照料。（来源：文摘报）

===英国：养老改革强化社会关怀===

    世界上较早进入“银发”时代的国家——英国，对老年人采取的社区照顾的模式，取得了相当不错的成效。现在，英国65岁以上的老年人超过1000万，约占全国总人口的18％，75岁以上的老年人亦有370万。如今英国已出现了一些“老年人城市”，如贝克斯希尔、海斯汀、伊斯特邦等，这些度假城市风景如画，退休的老年人纷纷迁入安度晚年，城市中老龄人口已占20％～50％。从20世纪90年代开始，英国就将养老问题纳入社区，对老年人采取了社区照顾的模式。这一模式，对于逐渐步入老龄化的中国有相当大的借鉴意义。

    “养老金”、“老龄化”、“对老年人的关怀”，这些字眼已经成为英国媒体频频出现的词汇，这些话题也成了英国政坛和全社会关注的问题。

    据英国2006年人口普查显示，全国人口有6000多万，其老龄人口中仅85岁以上的长寿者就达到117万，而首都伦敦85岁以上的老人就有10万，可见人口老龄化已成为当今一个迫在眉睫的问题。

    近年来，英国政府推行了养老金领取者的最低收入保障，将其从1997年的每周68．80英镑提高到如今的每周114英镑。此外，养老金领取者的收入也持续增长。2002年英国还推出国家二级养老金，为没有纳入国家养老金体系的低收入者等提供养老计划。

    为了让公众更广泛地了解养老金情况，为自己的退休做准备，政府设立了养老金教育基金，提供给工会、行业协会等非盈利机构、慈善组织和志愿者机构，由这些机构通过自己的创新形式针对目标人群开展教育活动。

    老龄人中的贫困人口是英国政府关注的主要目标人群之一。政府通过提供与个人经济状况挂钩的福利，通过为有60岁以上老人的家庭提供冬季取暖费以及为有75岁以上老人的家庭提供免费电视收视执照等方式帮助贫困人群。60岁以上老人可以享受的与经济状况挂钩的主要福利是养老金信用、市政福利和住房福利。此外，需要照顾的残疾老人还可以享受补贴。（来源：中国社会保障网）

    智能养老公寓

    英国生命信托基金会计划构建一种全智能化老年公寓。公寓将采用电脑技术、无线传输技术等手段，在地板和家电中植入电子芯片装置，使老人的日常生活处于远程监控状态。如果老人走出房屋或摔倒，地面安全传感器会立即通知医护人员或老人亲属；冰箱里的牛奶翻倒洒出，或是锅热在炉灶上无人看管，安在冰箱和厨房的传感器会发出警报；自动化“药剂师”的职责是提醒老人准时吃药；娱乐传感器则在老人进门时自动播放主人喜爱的音乐，并适时调节暖气和灯光。（来源：文摘报）

 ===瑞士：国家、企业、个人共同分担===

2010年9月7日，为了抗议政府提高退休年龄，法国举行全国大罢工。

    再来看一下欧洲着名的福利国家瑞士，瑞士实行的是由国家、企业和个人共同分担的独具特色的养老保险制度。瑞士每个公民都可以参加个人养老保险，政府还采用一系列措施鼓励参保。在瑞士，男性从65岁、女性从62岁起，就可领取养老金。

    同时还用宪法的形式强制规定了缴纳保险金：所有20岁以上的居民和年满18岁的在职者都必须向国家缴纳养老保险金。无工作的家庭妇女由其有工作的丈夫为她缴纳最低的养老保险金。按规定，在职者应缴纳占其收入10％的义务养老保险费，费用由雇主和职工各承担一半，无职业者和无财产者每年也必须缴纳390瑞郎。对一般人来说，每年最多可投养老保险6000瑞郎，独立经营和自由职业者最多可投3万瑞郎。

    大型的瑞士企业大多数都有自己的养老基金组织，小企业通过建立跨企业的联合养老基金组织来参保。企业也可以委托保险公司等第三方来承担保险责任。据了解，目前瑞士企业职工养老保险基金大约拥有4000亿瑞郎的准备金，已经超过了瑞士每年的国民总收入。

    退休人员单从政府的基本养老保险和企业职工养老保险这两项，就可领到相当于其退休前最后工资60％的养老金，一般每月可达2000到6000瑞郎，加上他们的个人养老保险，完全能够保证老人的生活需要，所以瑞士不愧为着名的福利型国家。